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一次性投资基金和定期定额投资基金有何区别?

2019-07-24 11:15 互联网

  对于很多小白来说,相比于直接参与股票投资,选择投资基金,由基金经理为你精选个股,合理规划资产配置更能降低踩雷的风险。

  我们都知道基金按照投资方式可以分为:一次性投资和定投,它们之间到底有什么区别?到底哪个更靠谱呢?老巴今天给大家梳理一下。

  一、一次性投资和定投的区别

  顾名思义,一次性投资就是一次性将资金全部投入基金的行为,定投就是定期定额投资基金的意思。那两者有什么区别呢?

  1、投资目的不同

  一次性投资一般是为了短期获取超额利润而做出的投资行为,有一定的投机性。说白了就是看好短期能有一个大反弹或者是大牛市,是一种进攻性投资。

  定投不是为了短期收益,而是一种长期的理财投资,是一种防守型投资。

  2、资金来源

  一次性投资的资金是积蓄,是长时间的资金累积。

  定投的资金是每月的闲置零钱,可以是几百块,也可以是几千,定投能让这部分钱“活“起来。

  3、投资能力

  一次性投资对投资者的要求很高,首先能承受较高的风险,因为市场的走势往往不如你所愿。另外需要对时间点把握非常准确,需要一定的投资经验,才能在合适的时间低买高卖。

  定投适合小白投资者,因为随时都可以进场,尤其是熊市里进场效果更好,用时间获取收益,到牛市里分批止盈即可。

  4、情绪控制

  一次性投资考验心态,由于是一次性的,金额一般较大,对于下跌一般人往往扛不住,如果短期没有达到预想的收益,反而被套住,不止损就意味着要长期抗住,这反而失去了一次性投资的意义,但是止损又不甘心,纠结起来既劳心又伤财。

  定投就轻松多了,甚至不需要每天看盘,只需要在下跌的时候沉住气定投,上涨的时间段分批落袋为安即可。

  二、不同市场两者的表现

  1、牛市里

  一般来说,单边上行市场,定投跑的没有一次性投入快。因为定投是逐笔投入,不像一次性投资可以让手里资金享受到整个牛市。

  老巴取了今年一季度小牛市的数据,以华宝沪深300增强(003876)为例,每周定投一千元,13期定投和一次性定投数据如下:

  数据来源:Wind,定投品种:华宝沪深300增强A(003876),实际情况请以真实交易为准,下同。

  结论:牛市里定投收益不如一次性投资收益,上涨的波段可以适当减少定投的金额,甚至可以分批落袋为安。

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